Qué puede incluir un seguro de vida
Hay planes solo de protección y otros que combinan protección y ahorro. Según el plan, puedes contar con:
Respaldo por fallecimiento
Un capital para tus beneficiarios, que les permite mantener su nivel de vida y cubrir deudas y gastos.
Invalidez o incapacidad
Una suma de dinero si una enfermedad o un accidente te impide trabajar, o en caso de desmembración.
Enfermedades graves
Un pago si eres diagnosticado con una de las enfermedades incluidas en el amparo, para cubrir tratamientos y gastos.
Ahorro
En los planes con componente de ahorro, una parte de lo que pagas se acumula para tus metas: educación, un proyecto o tu retiro, según las condiciones del plan.
Educación y pensión
Planes pensados para garantizar los estudios de tus hijos o una renta mensual cuando decidas retirarte.
Protección de deudas
Un seguro que cancela el saldo de un crédito si falleces o quedas inválido, para no dejarle esa carga a tu familia.
¿Quién necesita un seguro de vida?
Es especialmente importante si:
- Tienes hijos, pareja u otras personas que dependen de tus ingresos.
- Tienes deudas, como hipoteca o créditos, que no quieres dejar a tu familia.
- Eres independiente o dueño de un negocio y tus ingresos dependen de ti.
- Quieres ahorrar con disciplina para la educación de tus hijos o tu retiro.
- Eres joven y quieres asegurarte hoy, cuando normalmente resulta más económico.
¿Cuánto cubrir y de qué depende el valor?
No existe un monto único que sirva para todos. Lo correcto es calcularlo con tus números: tus deudas, los gastos anuales de tu hogar por el número de años que tu familia lo necesitaría, la educación de tus hijos y los ahorros que ya tienes. El valor que pagas depende de:
- Tu edad: en general, mientras más joven, más económico.
- La suma asegurada y las coberturas adicionales que elijas.
- Tu ocupación y tus hábitos.
- Tu estado de salud, que se declara en el formulario de asegurabilidad.
- Si el plan incluye ahorro y por cuánto tiempo.
Errores comunes al contratar un seguro de vida
1No declarar el estado de salud con total veracidad
Omitir información puede afectar el pago de la indemnización. Es mejor declarar todo y que quede claro desde el inicio.
2Asegurar por muy poco
Un capital insuficiente no alcanza a cubrir deudas y gastos de la familia por el tiempo que se necesita.
3No actualizar los beneficiarios
Después de un matrimonio, un nacimiento o una separación, hay que revisar a quién se le pagará.
4Confiar solo en el seguro del empleador o de la tarjeta
Suelen ser montos bajos y desaparecen si cambias de trabajo o cancelas la tarjeta.
5Dejarlo para después
Cada año que pasa, el seguro suele costar más. Y el mejor momento para asegurarse es cuando todavía no se necesita.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
Depende de tu edad, la suma asegurada, las coberturas y el estado de salud. Con una cotización personalizada te muestro opciones para distintos presupuestos.
¿Qué es un seguro de vida con ahorro?
Es un plan que combina la protección con un ahorro. Una parte de lo que pagas se acumula para que puedas usarlo en tus metas según las condiciones del producto. Las reglas de retiro y rendimiento cambian según el plan, por eso conviene revisarlas en detalle.
¿A quién le llega el dinero?
A los beneficiarios que tú designes en la póliza. Por eso es importante mantenerlos actualizados.
¿Qué pasa si dejo de pagar?
Depende del producto. En algunos planes con ahorro, el dinero acumulado puede ayudar a mantener la protección. Te explico las condiciones antes de que decidas.
¿Necesito examen médico?
A veces. Depende de tu edad, del monto que quieras asegurar y de lo que declares en el formulario de salud.
¿Puedo asegurar también a mi pareja o a mis hijos?
Sí. Existen planes individuales y familiares. Cuéntame tu situación y armamos la mejor combinación.